上海银行放大招 百亿资金助科创

金姬

在国家创新驱动发展战略的背景下，加快建设具有全球影响力的科技创新中心，是上海被赋予的重要历史使命。上海银行作为立足本土的商业银行，近年来认真践行智慧金融、专业服务的理念，开展了一系列面向科创企业的综合金融服务创新实践，不断优化服务体系，支持了一批战略新兴产业领域的大项目落地。

6月26日，上海银行在上海科技大学这所充满着创新活力的高等学府召开“科创金融服务方案发布会”，通过对接资本、知识、机构，打造“上海银行+”科创金融服务大平台。值得注意的是，为加大金融支持科创企业力度，上海银行宣布将为科创企业提供100亿元专项信贷额度支持，并设立了科创金融专家库，上海银行金煜董事长为首批6位来自上海科技大学、上海交通大学、复旦大学、蔚来汽车、恒生电子的教授、专家和高管颁发聘书。当天，上海银行还与上海科技大学、张江集团、蔚来汽车签署科创金融合作协议。

对于上海银行在科创金融服务方面频频“放大招”，上海银行董事长金煜表示，这既是落实社会责任，服务国家创新战略和上海科创中心建设的主动举措，也是把握经济转型的历史机遇，培育制胜竞争优势的战略选择。

直面两大痛点

当下，中国掌握核心技术、加快科技创新显得越来越重要和紧迫。目前，上海正在加紧推进科创中心建设，并已发布了系列政策措施优化科创环境和生态。

金煜表示，发展科创金融需要坚持“问题驱动”、聚焦痛点。

第一个痛点是信息问题：一方面，科创企业知识密集、行业差异大、运营相对复杂，银行传统手段难以深入了解企业，这就需要创新方式，充分利用科技手段，加强数据整合运用、加强专业团队建设，以提升风险识别和专业服务能力。另一方面，也需要加强金融知识宣传，使科技企业的企业家们更多了解银行的产品与服务，做好信息的双向互动和交流。

第二个痛点是成本问题：一方面，要解决风险成本问题。对科技型企业的风险识别能力，是银行做好这项工作的核心。另外，科创企业的竞争优势在专利技术，而非实物资产，如何摆脱传统的抵质押模式，开发符合科创企业实际的金融产品，需要更加智慧的解决方案。另一方面，还要解决操作成本问题。尤其对小微企业，如何降低银行服务成本、降低企业融资成本，都需要专业的手段、创新的思维。

对此，上海银行将进一步做好三方面工作，包括进一步加强和政府部门的合作，利用自身优势发挥好政府引导基金、担保机构、产业政策等方面的资源和杠杆撬动作用；重点利用大数据、互联网、区块链以及供应链等技术，提升服务效率，降低服务成本和风险；并充分发挥资源整合和中介撮合作用，加强外部合作。

度身定制“科创金融服务”

此次上海银行发布的“科创金融服务方案”，在科创企业看来十分“接地气”。

例如，蔚来汽车创始人、董事长李斌在发布会上直言不讳地表示，作为一家发源于上海的互联网创新企业，蔚来汽车与银行体系对接时，还是有一些困难。“互联网公司没有什么资产，蔚来的资产就是人，即使交很多税，比如个人所得税，但好像很多时候这也不是银行能够去衡量的东西；即使这个公司有很高的价值，比如说估值已经是100亿美元、200亿美元，但是去找银行贷款合作，可能还不如有一块地的某乡镇的房地产公司好使。”

而上海银行此次推出的科创金融服务方案，让蔚来汽车等科创企业遇到的普遍融资问题由此解决。据上海银行行长胡友联介绍，根据科创企业的特点，结合不同成长时期的企业，上海银行设计了联合金融服务产品。从注重硬资产到挖掘软资产，解决担保难题等。此外，对符合一定条件的科技型中小企业贷款实行差异化的不良容忍安排。据悉，上海银行设计了各类适用于科创企业的灵活信贷产品，推出供应链融资、科技履约贷、知识产权质押贷、远期共赢利息业务等融资安排，目前已为618户上海市“专精特新”中小企业提供专项服务方案，占全市“专精特新”企业总数的三成以上。

构建科创金融服务生态圈

上海银行还在积极构建科创金融服务生态圈。在与资本、知识、机构对接的过程中，将打造“上海银行+”大平台，联合政府及公共服务平台、科研院校、产业园区、孵化器和创投机构、科技中介服务机构等，加强跨界合作，向科创企业提供开户、结算、投融资、顾问咨询等一站式、系统化的金融服务。

近年来，上海银行先后支持了华力12英寸先进生产线建设等一批战略新兴产业领域的重大项目落地，为张江科学城、紫竹、漕河泾、嘉定、临港等一批高科技产业园区建设提供了全方位金融服务，与联影医疗、科大讯飞、商汤智能科技、寒武纪、地平线人工智能、清华启迪、蔚来汽车、威马汽车、华大基因、中科遥感等一批独角兽企业建立了合作关系。

数据显示，截至2017年末，上海银行科技企业贷款余额478亿元，占对公贷款的11.3%，比年初增长13.8%。作为首批投贷联动试点机构，上海银行已为近30家企业提供了投贷联动服务，全行客户中已有110余家在各类市场挂牌上市。

2018年以来，上海银行助力科创金融的服务更是快马加鞭——4月，上海银行与临港集团合作，设立了科创金融服务示范区，为区内8400多家企业提供专属产品；6月，通过与张江集团签订战略合作协议，上海银行将积极服务张江科学城的建设……

除了和园区以及大型企业的合作，上海银行也在基金推进和产业基金的合作。2018年年初，上海银行与松江区人民政府、上海双创投资中心、启迪控股股份有限公司就启迪双创产业基金合作、G60科创走廊建设达成了战略合作，共同出资成立G60科创走廊母基金，用于支持松江区科技创新产业发展。

据悉，上海银行将科创金融作為新一轮三年发展规划的重要内容，创新思维模式，加强系统性组织推进，完善科创企业服务体系。