电信诈骗团伙一年骗走上百亿

张艳芬+薛冰妮+刘有志+温潇潇+马丹昊

“实施电话诈骗需借助两条渠道，一是通信线路，二是银行网络。过去这两条渠道一直监管不力、放任不管，用民警的话说，‘运营商、银行简直是助纣为虐。”这是全国人大代表陈伟才第三次在全国“两会”关注电话诈骗。

陈伟才提供的资料显示，据公安部统计，2013年电话诈骗发案30万余起，群众损失100多亿元，比2012年分别上升77%、25%，其中使用网络改号电话作案的占90%以上。在这一系列数据的背后，陈伟才最想表达的其实是——电信运营商在这个“诈骗蛋糕”中获得10%的利益，银行则在这个“蛋糕”中获得3%的利益。

陈伟才认为，解决电话诈骗乱象无非要解决两件事——第一是把虚拟改号的电话拦截下来，不能让这些伪号接通电话用户。第二道“关口”是银行，钱被骗子骗进了账户，不要让骗子取走。银行应该“管好”银行卡，而非无限制地发放银行卡。

电话诈骗团伙如何炼成

跨境电话诈骗犯罪集团的“老大”是团伙总头目，以台湾人为主，一般的组成是“合伙股东”。团伙总头目分别“单联”以下几方：与网络电话技术保障组联系，获得通讯支持；与话务团伙窝点联系，并出资组建；与取款头目联系，监控诈骗款动向；与洗钱组联系，诈骗成功之后立刻获得分成。

根据公安部门提供的资料显示：电话诈骗犯罪已演化为3个相互依存、相互合作的产业链，团伙运作变成了体系运作。原来取款的发展坐大为地下钱庄，专门负责替若干个诈骗窝点转取赃款；原来做技术维护的发展坐大为电话线路“供应商”，专门负责租赁服务器，在互联网上搭建诈骗网络平台并与传统通讯网对接，提供任意改号、群呼群叫服务和线路维护，出租给若干个骗子使用；原来拨打诈骗电话的，专司骗术，负责设窝点，拨打电话诱骗百姓上当。也就是说，当前的电话诈骗犯罪一般由3个相对独立的犯罪主体组成，每实施一起诈骗案件都需这3个犯罪主体合作完成。3个团伙之间大多互不见面，以租金、提成等名目的金钱为连接纽带。

几通电话如何骗得受害人转账

为什么人们会将钱转到一个素不相识人的账户？陈伟才例举了目前最普遍的诈骗手法——“邮包涉毒”。诈骗过程大概如下：

事主接到一个固定电话号码呼叫，被告知“你有包裹，但是地址不详，无法送达，如有疑问，请回拨×××号咨询（一般是单号或固定电话号码）。”如果事主回拨，就会与诈骗团伙接上线。

然后，事主会被告知“资料不详，报上姓名以便核对”。接着，下一个话务员拨通事主电话，谎称是警方，称“发现包裹涉毒”。随后，“检察院”、“法院”的电话陆续拨入，最终告诉事主“如果你不是涉毒，就是个人信息被冒用”，以“你的账户已经被犯罪分子操控”等理由，说服事主将钱转到“国家银行管理局有公检法监控的安全账户”。这个“安全账户”，其实就是诈骗团伙收钱的账户。

通过连续五六个不同“角色”的电话接入，并且全部都是显示当地官方号码，事主通过拨打114“核实”之后，信以为真，于是将钱汇入指定的“安全账户”，最终上当受骗。

操办这个流程的是“话务团伙窝点”，这些窝点一般分布在东南亚各地。每个团伙一般由约20人组成，人员全部是团伙头目从中国各省份招聘，并经过统一培训。在每次诈骗中，每个人只扮演一个角色，可谓非常专业。如果事主回拨，会有电话录音自动回复，在通话过程中甚至有“情景配音”，比如如果是“公安”打过来的电话，背景音乐会听到其他“公安”也在打电话“处理警情”。

骗到钱后如何逃避银行冻结

当事主将钱汇到骗子指定的账户之后，骗子是如何以最快的速度，将这些账户上的钱拿到手的呢？

“你知不知道，现在电话诈骗3分钟钱就能去到美国和台湾。”陈伟才描述诈骗款被取走的“神速”。要完成“快速取钱”，需要两个环节。

第一个环节是要让洗钱组对“安全账户”的钱进行转账拆分，比如100万元，要拆分成50个账户，每个账户存2万元（因为银行ATM机每日取款额度是2万元）。洗钱组一般通过网银完成这些操作。

第二个环节是让“取款团伙”接手将钱取出。一个“有能耐”的团伙可以在1小时内取出2000万元，取款头目下面可能会有10个“车手组”分头作业，每个“车手组”会有若干个车手。台湾街头，团伙里的摩托车手，在各个有中国银联ATM机的银行网点前“飞车”取钱。由于每张卡只能取2万元，一个车手一般不能去太多的地方，否则会耽误时间。而且，他们基本只选择摩托车而非汽车等其他交通工具，因为这样才能“足够快”。万一未在规定时间将钱取出，事主报案后账户被冻结，取款团伙是要向团伙总头目赔偿的。

用于转账的银行卡从何而来

无论是诈骗分子向事主指定的“公检法安全账户”，还是取款团伙每次只能取2万元的银行账户，取款的“载体”全部来自中国大陆境内的银行卡。

如果骗取1000万元，需要500万张银行卡才能分拆账户并取出存款。而且取款后的卡一般都作废，这些巨量银联卡从何而来？

据参与侦查过这类案件的警察说，目前这种银行卡办理服务非常成熟。以北京为例，那些聚集在北京电影厂门口的群众演员也是办卡对象，办卡方式有两种：如果是本人自己去办卡再上交给买卡嫌疑人，大概获利200元；如果只是提供身份证需别人代办，收入约50元。

据称，这些提供“身份信息”的群体中，除了群众演员，还包括工地的建筑工人，甚至有大学生。而农村的提供者则更加“简单”，农民直接将身份证卖给收卡人，然后挂失身份证重新补办，收卡人则拿着“别人”的身份证去办卡，而银行对“是否本人来办卡”的识别是有限的。

骗子电话为何显示是“官方电话”

为什么诈骗电话显示出来的会是公检法部门的“官方号码”？

完成这项统筹工作的是“网络电话技术保障组”。这个保障组通过向掌控电话资源的团伙购买或承租电话网络资源，“资源”最初的源头来自运营商，一级运营商一路向下发展至二三四五级运营商甚至个人，最后“保障组”从他们手上购买“资源”，并向话务团伙窝点提供“资源”和技术支撑。endprint

根据公安部门的统计，目前境外改号网络电话进入中国大陆的渠道有3个：

一是通过广州、上海、北京3个国际端口局落地进入我国程控网。如“9·28”专案，专案组共截获2400万条诈骗电话数据。这些改号的网络电话，就是骗子经新加坡电话公司、香港M800公司在广州国际端口局联通公司对接落地。

二是各地电话企业违法开办网络电话业务，将境外改号诈骗电话落地对接进入程控网。如“3·10”专案，专案组截获84万条诈骗电话数据。这些改号的网络电话，都是骗子经广东清远联通公司、广州国际端口局联通公司落地打进百姓家。

三是铁通香港公司非法落地境外改号电话并接入内地程控网。如“10·11”专案，专案组仅半年时间就截获2100万条诈骗电话。这些改号为境内公检法机关号码的网络电话，都是从铁通香港公司落地，通过各地铁通公司进入程控网。

取款团伙取款后如何分赃

整个跨境电话诈骗犯罪集团的利益链是这样的：

第一，话务团伙窝点的话务员收入一般是“底薪加提成”，有说法称是5000元左右的“底薪”，提成则按照“成功率”和诈骗额度等因素进行提成。

第二，洗钱组从“公检法安全账户”取钱后，一般自提5%的利润，然后将剩下的钱“传给”取款团伙。

第三，取款团伙其实要做两件事，一是要准备巨量的银联卡，所以他们会发展“下线”收集银行卡；二是要快速取款，如果取款速度慢，被骗事主报案后账户被冻结，“车手”不但取不出款，甚至有可能被警察逮住。因为风险大，所以回报也高，取款团伙会获得12%的利润。

第四，取款团伙取到“散钱”并且提取“利润”之后，将剩下的赃款重新“化零为整”传到统一账户，回到下一轮的洗钱组手上。洗钱组按此前的分赃方案，将赃款按照比例分别汇入团伙总头目、网络电话技术保障组、网络改号线路提供者的账户，前者占“利润”的40%，后两者则占10%。

（据《南方都市报》）

延伸阅读： 近几年三起特大电信诈骗罪

2011年“3·10”特大电信诈骗案

从2010年12月份开始，重庆、陕西、湖南、福建等地相继发生多起数额巨大的电信诈骗案件，台湾也发生多起民众被诈骗案件。警方经过调查，发现了一个涉及两岸和柬埔寨、印尼等国的特大跨境、跨国电信诈骗犯罪集团。2011年3月10日，海峡两岸警方决定共同办案。

后经查明，诈骗犯罪集团幕后组织者在台湾，话务诈骗窝点和转账、洗钱窝点在柬埔寨、印尼等国以及中国广东、重庆等地。2011年6月9日上午，海峡两岸警方与柬埔寨、印尼、马来西亚、泰国等国警方开展统一收网行动，成功摧毁了这个特大跨境、跨国电信诈骗犯罪集团，一举抓获电信诈骗犯罪嫌疑人598名（其中大陆居民186名、台湾居民410名、柬埔寨居民1名、越南居民1名），捣毁诈骗窝点106处，涉案金额7000多万元。

2011年“9·28”特大电信诈骗案

2011年“9·28”系列电信诈骗案由台湾人组织策划，专门针对大陆居民实施诈骗，诈骗电话窝点设在印尼、柬埔寨、菲律宾、越南、泰国、老挝、马来西亚、新加坡8国，转取赃款窝点设在中国台湾及印尼、马来西亚、泰国，改号平台设在中国山东、福建、广西及台湾，总涉案金额高达2.2亿多元人民币。

2011年9月28日，公安部统一指挥大陆10省区市公安机关，联手台湾警方，与印尼等8国警方采取集中统一行动，成功摧毁了两个特大跨国跨两岸电信诈骗犯罪集团，抓获犯罪嫌疑人828名，其中大陆籍犯罪嫌疑人532名，台湾籍犯罪嫌疑人284名，其他国家犯罪嫌疑人12名；捣毁破获电信诈骗案件1800余起。

2012年“10·11”特大电信诈骗案

2012年10月10日下午1时许，受害人林某伟分别接到自称是“揭阳市公安局、深圳市罗湖公安局、深圳市检察院”的电话，威胁林某伟说其涉嫌诈骗，必须将其账户的钱划到指定的公证处账户自证清白。林某伟自10月10日下午至10月11日上午，共向犯罪嫌疑人指定的账户汇入293万多元。10月11日下午，林某伟报案。

揭阳市公安局榕城分局接警后，迅速成立“10·11”特大电信诈骗案侦破专案组，并将案情汇报揭阳市公安局相关部门，该案也被广东省公安厅列为督办案件。

2012年11月1日，上海市公安局嘉定分局在广东、广西、湖南、台湾等地公安机关支持下，成功摧毁以骆某华为首的跨境电信诈骗犯罪集团，抓获犯罪嫌疑人37名，其中在台湾抓获26人，在大陆抓获11人。案件涉及江苏、浙江、江西、四川、重庆等21个省市，涉案金额数千万元。3月18日，经上海市公安局嘉定分局刑侦支队认定，揭阳榕城分局立案侦查的林某伟被诈骗案，是以骆某华为首的跨境电信诈骗集团所为，“10·11”特大电信诈骗案告破。

（据新华社）endprint